金融商品取引法上の「適合性の原則」について、次のうち最も適切なものはどれか。なお、本問における「顧客」は一般投資家とする…

第2問（記述の選択）　(27)

金融商品取引法上の「適合性の原則」について、次のうち最も適切なものはどれか。なお、本問における「顧客」は一般投資家とする。

(1)投資の知識や経験がまったくない高齢の顧客に対しては、リスクの高い金融商品の販売だけではなく、勧誘を行うこと自体が禁止される場合がある。
(2)金融商品取引業者等は、金融商品の勧誘や販売を行う際には、すべての顧客に対して一律に同じ内容の説明をしなければならない。
(3)適合性の原則から逸脱して金融商品の勧誘を行い、当該商品を販売した場合、民法上の不法行為に該当しないが、金融商品取引法上の責任を問われる可能性がある。

正答 (1)

正答は (1)。これが適切です。適合性の原則は、顧客の知識・経験・財産の状況・取引の目的に照らして、不適当な勧誘をして投資者の保護に欠けることがないようにする原則です（金融商品取引法第40条第1号）。投資の知識や経験がまったくない高齢の顧客には、リスクの高い商品を販売するだけでなく、その商品を勧誘すること自体が許されない場合があります。【ほかの選択肢】 (2) 説明は、顧客の知識・経験・財産の状況・目的に照らして、その顧客に理解されるために必要な方法と程度で行います。すべての顧客に一律に同じ説明をすればよいわけではありません。　不適切

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(3) 適合性の原則から著しく逸脱して勧誘し、販売した場合は、民法上の不法行為に当たり、損害賠償責任を負うことがあります（最高裁平成17年7月14日判決）。　不適切【2つの適合性の原則】狭義　ある顧客には、どれだけ説明してもその商品を勧誘・販売してはならない広義　顧客に合わせた方法と程度で説明しなければならない

出典：一般社団法人金融財政事情研究会金融窓口サービス技能検定２級学科試験 2019年5月 (27)出典元ページ

最終更新日 2026年10月23日

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