銀行法上、銀行が一定の有価証券等を取り扱う場合に、顧客に対して行う必要がある「預金等との誤認を防止するための説明」につい…
第2問（記述の選択） (25)
銀行法上、銀行が一定の有価証券等を取り扱う場合に、顧客に対して行う必要がある「預金等との誤認を防止するための説明」について、次のうち最も不適切なものはどれか。なお、本問における「顧客」は一般投資家とし、保険商品については考慮しないものとする。
- (1)銀行が顧客に対して、一定の有価証券等を取り扱う場合、顧客の知識、経験、財産の状況および取引を行う目的を踏まえ、預金等との誤認を防止するための説明を行わなければならない。
- (2)銀行が顧客に対して、預金等との誤認を防止するための説明を行う際には、当該商品が預金等ではないことを説明すれば足り、元本の返済が保証されていないことまで説明する必要はない。
- (3)銀行が顧客に対して、預金等との誤認を防止するための説明を行う際には、書面の交付その他の適切な方法により行う必要がある。
正答 (2)
正答は (2)。これが不適切です。
銀行が投資信託などの有価証券を扱うときは、顧客が預金と取り違えないように説明する義務があります（銀行法施行規則）。説明する内容には、次のことが含まれます。
預金ではないこと
預金保険の対象ではないこと
元本の返済が保証されていないこと
契約の相手方（どこが発行・運用する商品か）
「預金ではない」と言うだけでは足りず、元本の返済が保証されていないことまで説明しなければなりません。
【ほかの選択肢】
(1) 適切。説明は、顧客の知識、経験、財産の状況、取引の目的を踏まえて行います。
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(3) 適切。説明は、書面の交付その他の適切な方法で行います。
窓口では、預金の窓口と投資商品の窓口を分けるなど、売り場でも誤解が起きない工夫が求められています。
出典：一般社団法人金融財政事情研究会 金融窓口サービス技能検定 ３級学科試験 2021年1月 (25)出典元ページ
最終更新日
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