FP技能検定1級

Ａさん（50歳）は、老後の資金計画を検討しており、50歳から65歳までの15年間は毎年一定額を積み立て、65歳からはその…

学科 基礎編　(1)

Ａさん（50歳）は、老後の資金計画を検討しており、50歳から65歳までの15年間は毎年一定額を積み立て、65歳からはその積み立てた資金を取り崩して生活したいと考えている。Ａさんが、65歳までに積み立てた資金を65歳から20年にわたって、毎年60万円ずつ取り崩す場合、50歳から65歳までの15年間の毎年の積立額として、次のうち最も適切なものはどれか。なお、現在の貯蓄額は０円とし、積立期間および取崩期間中の運用利回り（複利）は年２％、積立および取崩しは年１回行うものとする。また、下記の係数表を利用して算出し、計算結果における万円未満を切り上げ、手数料や税金等は考慮しないものとする。

FP技能検定1級 2025年9月 (1)の表
正答 (2)
正答は (2)。57万円が適切です。 まず、65歳から20年間、毎年60万円を取り崩すために65歳時点で必要な資金を求め、それを15年間の積立てで用意する額を求めます。 【計算】 ①65歳時点で必要な資金（20年の年金現価係数）60万円×16.3514＝981.084万円 ②15年間で①を積み立てるための毎年の額（15年の減債基金係数）981.084万円×0.0578＝56.70…万円→ 万円未満を切り上げて57万円 【ほかの選択肢】 (1) 49万円　誤り (3) 70万円　誤り
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取崩総額 60万円×20年＝1,200万円 に減債基金係数を掛けた値（1,200万円×0.0578＝69.36万円）です。取崩期間中の運用を考えていません。 (4) 77万円　誤り ②で減債基金係数ではなく資本回収係数を使った値（981.084万円×0.0778＝76.33…万円）です。 【係数の使い分け】 年金現価係数　毎年の取崩額 → 取崩開始時に必要な元本 減債基金係数　将来の目標額 → 毎年の積立額 資本回収係数　今ある元本 → 毎年取り崩せる額

出典：一般社団法人金融財政事情研究会 ファイナンシャル・プランニング技能検定 １級学科試験 2025年9月 (1)出典元ページ

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