生命保険を利用した家庭のリスク管理のアドバイスに関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。…

リスク管理　(20)

生命保険を利用した家庭のリスク管理のアドバイスに関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

(1)「子どもが生まれたので、教育資金を準備するために生命保険に加入したい」という相談に対して、こども保険（学資保険）への加入を提案した。
(2)「病気やケガで入院した場合の医療費負担が不安なので生命保険に加入したい」という相談に対して、医療保険への加入を提案した。
(3)「自分が死亡した場合の相続税の納税資金を確保するために生命保険に加入したい」という相談に対して、終身保険への加入を提案した。
(4)「自分の老後の生活資金を準備するために生命保険に加入したい」という相談に対して、定期保険への加入を提案した。

正答 (4)

正答は (4)。これが不適切です。定期保険は、保険期間中に死亡したときだけ保険金が支払われる掛け捨ての保険で、満期保険金も、解約返戻金もほとんどありません。老後の生活資金の準備には向きません。老後資金の準備なら、個人年金保険や、払込みを終えた後に解約返戻金が大きくなる終身保険などが候補になります。【ほかの選択肢】 (1) 教育資金の準備には、子の進学時期に祝金・満期保険金を受け取れるこども保険（学資保険）が向いています。　適切 (2) 入院時の医療費の負担に備えるには、入院給付金・手術給付金を受け取れる医療保険が向いています。　適切 (3) 相続税の納税資金を確保するには、一生涯の保障があり、いつ相続が起きても死亡保険金が支払われる終身保険が向いています。　適切

出典：一般社団法人金融財政事情研究会ファイナンシャル・プランニング技能検定２級学科試験 2019年9月 (20)出典元ページ

最終更新日 2026年10月15日

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