現在加入している生命保険契約を、契約転換制度を利用して新たな契約に転換する場合、転換後の保険料は（ ① ）の保険料率が適…

リスク管理　(37)

現在加入している生命保険契約を、契約転換制度を利用して新たな契約に転換する場合、転換後の保険料は（ ① ）の保険料率が適用され、一般に、転換する際には（ ② ）である。

(1)① 転換時 ② 告知および診査は不要
(2)① 転換時 ② 告知または診査が必要
(3)① 転換前の契約時 ② 告知および診査は不要

正答 (2)

正答は (2)。転換時の保険料率が適用され、告知または診査が必要です。【契約転換制度】現在の契約の責任準備金や積立配当金を「転換価格」として、新しい契約の一部に充てる保険料は転換時の年齢・保険料率で計算される告知または診査が必要クーリング・オフの対象になる同じ保険会社の契約でなければ利用できないいわば下取りに出して買い換える仕組みです。新しく契約するのと同じなので、健康状態の告知が必要になります。予定利率の高い時期に契約したものを転換すると、転換後は低い予定利率が適用され、不利になることがあります。「転換前の有利な条件が続く」と誤解しやすいところなので、繰り返し出題されます。

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【保障を見直す他の方法】中途増額　　保障を上乗せする減額　　　　保険金額の一部を解約する特約の中途付加　特約を追加する払済保険・延長保険への変更　保険料の払込みをやめる【既契約を活かす方法】既契約はそのままにして、不足分を新しい保険で補う転換すると元の契約は消滅します。予定利率の高い契約は残したほうが有利なこともあります。【払済保険と延長保険】払済保険　　保険期間はそのまま／保険金額は下がる延長保険　　保険金額はそのまま／保険期間は短くなることがあるどちらも原則として特約は消滅します。【自動振替貸付】解約返戻金の範囲で保険会社が保険料を立て替える。契約も特約もそのまま続く【責任開始日】申込み、告知・診査、第1回保険料の払込みの3つがそろった日【告知義務違反】保険会社は契約を解除できる解除権は、原因を知った時から1カ月、契約から5年で消滅する

出典：一般社団法人金融財政事情研究会ファイナンシャル・プランニング技能検定３級学科試験 2019年5月 (37)出典元ページ

最終更新日 2026年10月14日

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