外貨預金の払戻し時において、預金者が外貨を円貨に換える場合に適用される為替レートは、預入金融機関が提示する（ ）であ…
金融資産運用 (44)
外貨預金の払戻し時において、預金者が外貨を円貨に換える場合に適用される為替レートは、預入金融機関が提示する（ ）である。
- (1)ＴＴＳ
- (2)ＴＴＭ
- (3)ＴＴＢ
正答 (3)
正答は (3)。TTBです。
外貨を円貨に換える払戻し時にはTTB（対顧客電信買相場）が適用されます。
【為替レートの3つ】
TTS 銀行が顧客に外貨を売るレート。円を外貨に換えるとき（預入時）
TTM 仲値。基準となるレート
TTB 銀行が顧客から外貨を買うレート。外貨を円に換えるとき（払戻時）
売る・買うは銀行から見た言い方です。顧客が外貨を買うときがTTS、顧客が外貨を売るときがTTBになります。
TTS ＝ TTM ＋ 為替手数料
TTB ＝ TTM － 為替手数料
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TTSのほうが高く、TTBのほうが低くなります。往復すると手数料を2回負担するため、為替が動かなくても目減りします。
【外貨預金の要点】
預金保険制度の対象外
中途解約できない商品もある
為替差益が出れば雑所得（為替予約があれば源泉分離課税）
利子は利子所得として20.315％の源泉分離課税
【為替の影響】
円安 外貨建て資産の円換算額は増える（有利）
円高 外貨建て資産の円換算額は減る（不利）
表面上の金利が高くても、円高が進めば元本割れすることがあります。
【為替の変動要因】
米国の金利が上昇（日米の金利差が拡大） → ドル高・円安
日本の金利が上昇 → 円高
日本の経常収支が黒字 → 円高
【他の外貨建て商品】
外貨建てMMF 公社債投資信託の一種。いつでも解約できる
外貨建て保険 為替リスクがある
【為替予約】
将来の為替レートをあらかじめ決めておく取引
出典：一般社団法人金融財政事情研究会 ファイナンシャル・プランニング技能検定 ３級学科試験 2019年5月 (44)出典元ページ
最終更新日
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