毎年一定金額を積み立てながら、一定の利率で複利運用した場合の一定期間経過後の元利合計額を試算する際、毎年の積立額に乗じる…

ライフプランニングと資金計画　(31)

毎年一定金額を積み立てながら、一定の利率で複利運用した場合の一定期間経過後の元利合計額を試算する際、毎年の積立額に乗じる係数は、（）である。

(1)資本回収係数
(2)年金終価係数
(3)減債基金係数

正答 (2)

正答は (2) 年金終価係数。毎年の積立額に乗じて、将来の元利合計額を求める係数が年金終価係数です。将来の元利合計額＝毎年の積立額 × 年金終価係数【6つの係数】終価係数　　　今ある元本を運用したときの将来の額現価係数　　　目標額を得るために今必要な元本年金終価係数　毎年積み立てた結果の将来の額減債基金係数　目標額のために毎年必要な積立額年金現価係数　毎年受け取るために今必要な原資資本回収係数　今ある元本から毎年受け取れる額（借入の年間返済額にも使う）

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区別の手順は2段階です。まず求めたいものが「一時金」か「毎年の額」かを見て、次にそれが将来の話か現在の話かを見ます。この設問は「将来の元利合計額」という一時金を求めるので、年金終価係数です。(3)の減債基金係数は同じ積立の話でも、毎年いくら積み立てるかを求めるもので、向きが逆になります。年金終価係数と減債基金係数は互いに逆数の関係にあります。

出典：一般社団法人金融財政事情研究会ファイナンシャル・プランニング技能検定３級学科試験 2024年1月 (31)出典元ページ

最終更新日 2026年10月14日

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