Ａさん（55歳）は、毎年一定金額を積み立て、65歳の時点で、現在の価値で10,000千円を貯めたいと考えている。今後10…

学科基礎編　(1)

Ａさん（55歳）は、毎年一定金額を積み立て、65歳の時点で、現在の価値で10,000千円を貯めたいと考えている。今後10年間について毎年２％ずつ物価が上昇していくと仮定した場合、55歳から65歳までの10年間の毎年の積立額として、次のうち最も適切なものはどれか。なお、現在の貯蓄額は０円とし、積立期間の運用利回り（複利）は年５％、積立は年１回行うものとする。また、下記の係数表を利用して算出し、計算結果における千円未満を切り捨て、手数料や税金等は考慮しないものとする。

(1)795千円
(2)969千円
(3)1,219千円
(4)1,579千円

正答 (2)

正答は (2)。969千円が最も適切です。目標額は「現在の価値で10,000千円」なので、まず10年後の物価で見た金額に直し、次にその金額を10年間の積立で貯めるための毎年の額を求めます。物価の上昇には年2％の終価係数、積立には年5％の減債基金係数を使います。【計算】 ①10年後の必要額（物価上昇を反映）10,000千円×1.2190（年2％・10年の終価係数）＝12,190千円 ②毎年の積立額（運用利回り5％で10年間積み立てる）12,190千円×0.0795（年5％・10年の減債基金係数）＝969.105千円千円未満を切り捨てて969千円

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【ほかの選択肢】 (1) 795千円　誤り。10,000千円×0.0795で、物価の上昇を考えていない額です。 (3) 1,219千円　誤り。12,190千円を10年で割っただけの額で、運用による増え方を考えていません。 (4) 1,579千円　誤り。12,190千円×0.1295（年5％・10年の資本回収係数）＝1,578.6千円で、減債基金係数の代わりに資本回収係数を使うと、ほぼこの額になります。毎年の積立額を求める係数は減債基金係数です。資本回収係数は、手元の元本を取り崩しながら毎年受け取る額を求めるときに使います。【係数の使い分け】終価係数　いまの金額が将来いくらになるか（物価上昇にも使う）減債基金係数　将来の目標額のために、毎年いくら積み立てるか資本回収係数　いまの元本から、毎年いくら受け取れるか年金終価係数　毎年の積立額が将来いくらになるか

出典：一般社団法人金融財政事情研究会ファイナンシャル・プランニング技能検定１級学科試験 2023年1月 (1)出典元ページ

最終更新日 2026年10月22日

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